Altersvorsorge - Reflexion mit Klarheit
Wer verdient wirklich an Deiner Altersvorsorge?
"Jeder Verkäufer bringt sein Leben in Dein Leben - und Du übernimmst es."
Peter Schöner
Du hast über die Jahre Verträge abgeschlossen, die Dir einmal jemand empfohlen oder verkauft hat - und heute weißt Du nicht genau, warum. Vielleicht steht gerade eine Entscheidung an: Ein Jobwechsel, eine Erbschaft, der Blick auf die Rente in 10 Jahren. Oder Du merkst einfach: Es ist Zeit, endlich durchzublicken.
Gemeinsam mit Dir gehe ich den Ursprung Deiner Verträge zurück: Wer hat sie Dir empfohlen? Was war damals Deine Lage? Was hat Dich bewogen: Überzeugung, Vertrauen oder die Sorge, nicht genug zu tun? Und würdest Du sie heute noch abschließen?
Ohne Verkaufsabsicht, ohne Empfehlung.
Warum das anders ist
Berater, Vermittler, Versicherer, Finanzvertriebe - sie alle profitieren von Deinem Geld. Deine Klarheit gehört nicht zu ihrem Geschäftsmodell.
Ein klassischer Berater sagt:"Zeigen Sie mir Ihre Police, ich verkaufe Ihnen etwas Besseres."
Ich frage: Wie ist dieser Vertrag in Dein Leben gekommen?
Seit 1983 arbeite ich in der Finanzdienstleistung. Solche Gespräche habe ich selbst geführt, auf der anderen Seite des Tisches.
Als Immobilienfachwirt und Finanzfachwirt kenne ich die Strukturen von innen.
Ich habe alle meine Zulassungen freiwillig zurückgegeben - weil Unabhängigkeit in der Altersvorsorge nur ohne Verkaufsinteresse möglich ist.
100 Prozent unabhängig. 0 Prozent Vermittlung. 0 Prozent Empfehlung.
Wovon ich lebe? Du bestimmst mein Honorar selbst, nachdem Du erlebt hast, was es Dir gebracht hat. Kein Wert für Dich, kein Honorar für mich.
Was ich erlebt habe
Ein Ehepaar zahlte jahrzehntelang in Lebensversicherungen ein. Jedes Jahr stiegen die Beiträge, und jedes Jahr sank das Guthaben.
Die Ehefrau arbeitete in einem Beruf, in dem Zahlen eine zentrale Rolle spielen, und hatte alle Unterlagen sorgfältig abgeheftet.
Aufgefallen ist es den beiden nie. Sie vergrößerten ihren Verlust jedes Jahr.
Das lag nicht an mangelnder Sorgfalt.Sie wollten vorsorgen. Sie haben dem vertraut, der es ihnen erklärt hat.
Niemand hatte ihnen gezeigt, worauf sie achten mussten. Und niemand hatte sie je gefragt, warum sie diese Verträge abgeschlossen hatten.
Entscheiden musst Du ohnehin, spätestens bei einem Jobwechsel, einer Erbschaft oder wenn der Ruhestand näher rückt.
Wer nicht versteht, warum er heute dort steht, entscheidet wieder mit den Annahmen von damals.
Die Frage ist, ob jetzt mit Klarheit oder später, wenn die Zahlen Dir keine Alternativen mehr lassen.
Passt das zu Dir?
Wenn Du einen Geheimtipp suchst, eine bessere Anlage oder eine schnelle Lösung - bin ich nicht der Richtige für Dich.
Wenn Du zum ersten Mal wirklich verstehen willst, was Du wirklich hast - dann schon.
Es geht um Deine privaten und betrieblichen Verträge und Vermögenswerte.
Ich mache keine Rentenberatung, Finanzberatung, Versicherungsberatung, Rechts- oder Steuerberatung.
Deine drei wichtigsten Fragen, die wir gemeinsam anschauen:
Was habe ich wirklich?
Was brauche ich wirklich?
Was will ich wirklich?
Was Du davon hast
Am Ende weißt Du zu jedem Deiner Verträge: Was er Dich wirklich kostet, was er Dir wirklich bringt, wie er in Dein Leben kam und ob Du ihn heute noch wählen würdest.
Ob Du ihn behalten, ändern oder kündigen willst, entscheidest Du selbst.
Niemand versucht Dir etwas zu verkaufen. Und ich gebe keine Empfehlungen. Du bekommst eine Grundlage, auf der Du selbst entscheiden kannst.
Was daraus wird
Klarheit für Dich selbst ist der erste Schritt. Und wer wirklich verstanden hat, was er hat, kann es auch weitergeben. An die eigenen Kinder zum Beispiel. Nicht mit fertigen Antworten, sondern mit dem Weg, wie man selbst zu Klarheit kommt.
Wie es weitergeht
Lies erst das Wort zur Vorbereitung. Dort erfährst Du auch, wie ein Kontakt zu mir aussehen kann.