Viele Vermittler nehmen Dir die Vertragsverwaltung digital ab. Warum wohl?
Du kennst das Versprechen der modernen Finanz-Apps und digitalen Makler: "Lade alle Deine Verträge hoch , wir verwalten das ab jetzt für Dich zentral an einem Ort. Nie wieder Zielchaos, volle Übersicht mit nur einem Klick."
Klingt im ersten Moment nach purem Komfort. Endlich kümmert sich jemand um den Papierkram, während Du Dich zurücklehnst. Die App erinnert Dich an Fristen, zeigt Dir grafisch aufbereitet Deine Absicherung und verspricht Dir den totalen Durchblick.
Aber hast Du Dich jemals gefragt, warum das für den Vermittler oder die Plattform so unfassbar attraktiv ist?
Niemand schenkt Dir eine kostenlose App oder den perfekten digitalen Rundum-Service aus purer Nächstenliebe.
Der Unsichtbare Hebel: Wer den Ordner hat, hat die Macht
Wenn Du Deine Verträge in eine fremde App lädst oder sie an einen digitalen Makler überträgst, passiert im Hintergrund etwas Entscheidendes: Du erteilst dem Makler in der Regel einen digitalen Maklerauftrag oder eine Betreuungsvollmacht für diese Verträge.
Mit diesem einen Klick ändert sich alles:
- Der Bestandsübertrag: Der Vermittler wird automatisch als Betreuer für alle Deine Altersvorsorge-Verträge (und das kann auch für alle anderen Versicherungen gellten, wie Hausrat-, Unfall-, Gebäude-, Kfz.-Versicherung usw.) bei den Versicherungsgesellschaften eingetragen.
- Die laufende Provision: Ab dem Moment fließt die Bestandsprovision (die in Deinen Verträgen für Dich unsichtbar mit einkalkuliert ist) direkt auf das Konto des Vermittlers - und zwar Monat für Monat, Jahr für Jahr. Er muss dafür keinen Finger krumm machen. So lange der jeweilige Vertrag besteht, hast Du ihm eine dauerhafte Einnahmequelle eingerichtet. Auf Deine Kosten.
- Die Tür für den nächsten Verkauf: Die App analysiert Deine Daten nicht, um Dir zu helfen, sondern um zu sehen, wo bei Dir "Lücken" sind. "Lücken", die praktischerweise genau durch die Produkte "geschlossen" werden können, die im Hintergrund eine gute Marge abwerfen.
Konfort kostet Rendite
Es ist bequem, die Verantwortung abzugeben. Ein digitaler Assistent, der alles sortiert, nimmt Dir das drückende Gefühl der Überforderung.
Aber dieser Komfort hat einen verdammt hohen Preis. Du bezahlst ihn mit der Kontrolle über Deine Bestände und damit, dass Du jemanden an Deiner Seite installierst, der wirtschaftlich davon profitiert, wie Deine Verträge strukturiert sind.
Wer Deine Verträge verwaltet, bestimmt im Zweifel auch, wann etwas "geändert", "optimiert" oder "neu abgeschlossen" werden soll. Und diese Optimierung dient in den allermeisten Fällen dem Provisionskonto des Verkäufers oder einer Plattform. Aber nicht Deiner finanziellen Freiheit.
Der Ausweg: Hol Dir die Hoheit zurück
Es wird Zeit, die digitale Bequemlichkeit zu hinterfragen..
- Hör auf, Deine sensiblen Finanzdaten einfach so in eine App zu kippen, deren Geschäftsmodell Du nicht durchschaust.
- Fang an, Deine Verträge selbst zu kennen, statt sie blind verwalten zu lassen.
- Hol Dir die Klarheit zurück - ganz ohne digitalen Makler im Hintergrund.
Denn salange andere Deine Verträge für Dich verwalten, trägst Du alleine das gesamte Risiko, dass am Ende für Dich zu wenig übrig bleibt.
Du bist nicht dumm. Du stellst nicht die richtigen Fragen. Noch nicht.
Willst Du wissen, was wirklich in Deinen Verträgen steckt?